キャリカク大垣オフィス

皆さん、こんにちは

3級FP技能士キャリカク大垣オフィス利用者Kと申します。😊

今回は『FP技能士試験』取得に向けて⑤です。

今、私がチャレンジしている

『2級FP技能士』の内容について分かり易く紹介したいと思います。😀

お金の知識を深め、将来の不安を解消するために欠かせない保険というテーマについて、

日常や仕事の現場で役立つ視点から詳しく解説します。👌

保険（リスク管理）

は、日常生活や経済活動における予期せぬ損失

（死亡、病気、ケガ、災害、賠償責任など）に備えるための経済的手段です。😎

保険制度の概要👍

保険の根本にあるのは「相互扶助（助け合い）」の精神です。😂

多くの加入者が公平に保険料を出し合い、

万が一の事態が発生した仲間に保険金を支払うことで、個人の経済的負担を軽減します。

大数の法則： 個々人では予測不能な事故も、

大量のデータを集めれば発生確率が一定の数値に収束するという原理です。🤗

これが保険料算出の根拠となります。

収支相等の原則： 加入者が支払う保険料の総額と運用益の合計が、

支払われる保険金と経費の合計に等しくなるよう計算されます。☺️

告知義務： 契約者は健康状態などを正確に伝える義務があり、

違反した場合は契約解除や不払いの対象となります。🤨

①第1分野：生命保険😶‍🌫️

人の生存または死亡を条件に、契約で定めた一定額を支払う保険です。

定期保険： 一定期間（10年や65歳まで等）のみを保障する「掛け捨て型」です。

保険料を抑えつつ、現役世代の大きな保障を確保するのに適しています。😍

終身保険： 保障が一生涯続き、必ず保険金が支払われます。

貯蓄性があり、解約返戻金を老後資金などに活用することも可能です。😁

養老保険： 保険期間中に死亡すれば死亡保険金、

満期まで生存すれば同額の満期保険金が支払われる「生死混合保険」です。😔

貯蓄性が極めて高いのが特徴です。

税務のポイント： 保険料は「生命保険料控除」の対象となり所得税を軽減します。

受取時には、契約者・被保険者・受取人の関係により「所得税・相続税・贈与税」のいずれかが課税されます。😶‍🌫️

②第2分野：損害保険😂

偶然の事故によって生じた実際の損害額を補填する「実損補填」を原則とする保険です。

火災保険と地震保険：

 火災保険は火災や風水災をカバーしますが、地震による損害は対象外です。😆

地震保険は火災保険に付帯して加入し、国と民間が共同運営するため、

補償内容は各社共通です。🤗

自動車保険：

 全車両に加入義務がある「自賠責保険」と、それを補完する「任意保険」があります。

自賠責は被害者救済を目的とした「対人賠償」のみが対象です。😎

賠償責任保険： 

他人にケガをさせたり物を壊したりした際の賠償資力を確保します。

「個人賠償責任保険」や、製品の欠陥をカバーする「PL保険」などがあります。😍

③第3分野：医療・介護・傷害保険😔

生命保険と損害保険の中間的な領域で、病気やケガに備える保険です。

医療保険： 入院や手術に対する給付金を支払います。

1入院あたりの支払限度日数などが設定されています。👍

がん保険： 

がんに特化した保障で、診断時にまとまった額が支払われる「診断給付金」が主流です。

通常、契約から90日程度の「免責期間」が設けられています。

所得補償保険： 病気やケガで就業不能になった際の収入減少をカバーします。☺️

💡—まとめと消費者保護—💡

保険は長期にわたる契約が多いため、契約者を保護する仕組みが不可欠です。

クーリング・オフ： 申込日または書面受領日の遅い方から「8日以内」であれば、

無条件で申し込みを撤回できます。🤨

保険契約者保護機構： 保険会社が破綻した場合、生命保険は責任準備金の90％まで、

損害保険は原則80％〜100％を補償します。😆

健全性の指標： 「ソルベンシー・マージン比率」が200％以上であれば、

通常の予測を超えるリスクに対する支払い余力があると判断されます。😶‍🌫️

適切な保険選びには、公的保障（遺族年金や高額療養費制度など）で足りない部分を民間保険で補うという「自助努力」の視点が重要です。👍

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