キャリカク大垣オフィス

皆さん、こんにちは、

3級FP技能士キャリカク大垣オフィス利用者Kと申します。😊

今回は『FP技能士試験』取得に向けて④です。

今、私がチャレンジしている

『2級FP技能士』の内容について分かり易く紹介したいと思います。😀

お金の知識を深め、将来の不安を解消するために欠かせない

「年金」「企業経営の資金」「個人の借り入れ」の3つのテーマについて、

日常や仕事の現場で役立つ視点から詳しく解説します。👌

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1. 自分に合った「老後資金」の作り方😎

日本の年金制度は、土台となる「国民年金」と、

会社員が加入する「厚生年金」の2階建て構造になっています。

しかし、ゆとりある生活を送るためには、

その上に自分で「3階部分」を積み上げることが重要です。

・会社員が利用できる上乗せ制度💕

会社員の場合、勤務先が用意している制度によってリスクの持ち方が変わります。

確定給付企業年金（DB）: 

「将来、いくらもらえるか」が最初から決まっている安心感のある制度です。

運用がうまくいかなくても会社が補填してくれるため、

個人が運用リスクを負うことはありません。

企業型確定拠出年金（企業型DC）: 😂

会社が掛金を出してくれますが、それをどう運用するかは「自分次第」です。

選ぶ商品（投資信託や預金など）によって将来の受取額が変わるため、

自己責任の側面が強くなります。

iDeCo（イデコ）: 自分で掛金を出し、自分で運用する制度です。🤦‍♂️

最大の特徴は、出した掛金がすべて「所得控除」になること。

つまり、老後の資金を貯めながら、今の所得税や住民税を安くできるという、

非常に強力な節税メリットがあります。

・自営業者が備えるための仕組み🤷‍♀️

退職金のない自営業者は、複数の制度を組み合わせるのが賢明です。

付加年金: 🤗

月々わずか400円を上乗せして払うだけで、将来もらえる年金が「200円×払った月数」分、一生涯増えます。

2年受給すれば元が取れる、非常に効率の良い仕組みです。

国民年金基金: 🙄

自営業者のための厚生年金のような役割です。

終身年金（一生もらえる）が基本で、こちらも掛金は全額節税になります。

小規模企業共済: 

「経営者のための退職金」です。👍

廃業した際などに、それまで積み立てたお金を受け取れます。

掛金は月額最高7万円まで設定でき、節税効果が非常に高いため、

多くの個人事業主が活用しています。

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2. 会社を成長させる「お金の集め方」😁

ビジネスを維持・拡大させるには資金が必要ですが、

その集め方には大きく分けて2つのルートがあります。

・直接金融：投資家から直接受け取る銀行などを通さず、

市場から直接お金を集める方法です。🤣

株式の発行: 😂

投資家に株を買ってもらう方法です。

借りたお金ではないため「返す必要がない」のが最大のメリットです。

ただし、出資者は「株主」として経営に参加する権利を持つため、

経営権への影響を考える必要があります。

社債の発行: 😍

企業が「借用証書（債券）」を発行して投資家から借りる方法です。

銀行を通さないため「直接」に分類されますが、

こちらは期限が来たら利息をつけて返す必要があります。

・間接金融：銀行から借りる🤨

銀行などの金融機関が、預金者から集めたお金を企業に貸し出す仕組みです。

証書貸付: 長期間（1年以上）の借り入れに適しています。😆

返済計画をしっかり立てて利用する、最も一般的な融資です。

手形貸付: 1年以内の短い期間、運転資金が必要な時などに使われます。☺️

当座貸越し: あらかじめ銀行と「1,000万円までならいつでもOK」😔

といった契約を結んでおく方法です。

急な支払いで通帳がマイナスになっても、その範囲内なら自動で貸し付けてくれるため、キャッシュフローの安定に役立ちます。

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3. 賢い「カードとローン」との付き合い方😶‍🌫️

個人が利用するカードには複数の機能があり、

どれも「将来の自分からお金を前借りする」仕組みです。

利息の重さを知ることが、家計を守る第一歩です。

クレジットカードの2つの顔😁

ショッピング機能: 買い物の代金を後で払う機能です。👍

「1回払い」なら手数料はかかりませんが、

「リボ払い（リボルビング払い）」には注意が必要です。

毎月の支払額が一定で楽に見えますが、

残高に対して年率15%程度の高い手数料がかかり続け、

借金が減りにくい性質があります。

キャッシング機能:ATMなどで現金を直接引き出せる機能です。😁

非常に便利ですが、利率が高く設定されているため、

緊急時以外は避けるのが無難です。

カードローンとルール

銀行や消費者金融が提供する、借入専用のサービスです。😂

総量規制: 消費者を守るためのルールで、🤗

貸金業者（消費者金融など）からの借り入れは「年収の3分の1」までに制限されています。

例えば年収300万円の人は100万円までしか借りられません。

これは借りすぎによる生活破綻を防ぐための安全装置です。

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💡—まとめ—💡

年金: 「節税」という武器を使いながら、🤗

自分で運用するDCやiDeCoをどう活用するかが鍵です。

資金: 会社を経営するなら、返さなくて良いお金（株式）と、

返すべきお金（融資）のバランスを考えることが大切です。😔

ローン: 「今使えるお金」は「将来の自分の負担」であることを忘れず、

手数料率の低い方法を選ぶ知恵が必要です。😍

これらの知識を実生活に落とし込むことで、

より確実なライフプランを描けるようになります。👍

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